2025年深圳金融行业传递了什么样的监管风向？日前，南都湾财社记者梳理分析来自金融监管部门（国家金融监督管理总局及深圳监管局、人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局）针对深圳辖区的公开信息注意到，截至今年12月30日，上述监管部门开出了约34张罚单，年度罚款总金额超过了1.1亿元，涉及银行、保险、支付、财务管理等机构。其中“百万级”罚单26张，数量占比约八成，“千万级”罚单2张。
尽管指向深圳的总体罚单数量不多，但据记者梳理统计，深圳地区超过160人被点名警告或罚款，其中最严厉的个人处罚是“终身禁业”。以“双罚制”压实责任链条成为深圳金融监管显著特征。加重个人责任的监管问责的常态化，对金融从业者提出了更高要求。
金融业是深圳的重要支柱产业。按照深圳市统计局的统计，2025年上半年，深圳金融业实现增加值2458.5亿元，同比增长10.9%，与北京、上海处于同一梯队。值得注意的是，就在12月15日，在深圳市委金融办召开的深圳金融工作会议上，“强监管”成关键词，会议提出强化央地协同，建立完善信息互通、联合检查、联合惩戒等工作机制，做到金融监管“长牙带刺”，把金融机构的合规度提升至一个新台阶。那么，该如何透视深圳金融行业的监管基本面？又该如何读懂2025深圳金融年度“合规答卷”？
深圳银行板块领罚近7000万元，
国有大行成“重灾区”
南都湾财社记者梳理看到，深圳银行板块罚款金额超过6900万元，涉及国有大行、股份行、城商行等阵营。其中，国有大行成为“主阵地”，贷款业务则是违法违规高发地。整体看，深圳银行主要触及了几个监管重点领域，包括授信与贷款管理失效、合规风控缺失等。其中，银行板块最大一张罚单达到1880万元，来自股份行。
具体分阵营看，国有大行板块，四大国有行都领到了百万级以上“大单”。工商银行深圳市分行因“贷款业务、保函业务三查违规；超越授权办理业务；未执行实贷实付”被深圳金融监管局罚款1150万元。建设银行深圳市分行因贷款“三查”不尽职、存贷挂钩、理财业务开展不审慎等问题被该局罚款420万元。中国银行深圳市分行涉“贷款业务、黄金租赁业务、票据业务管理不到位，报表数据管理不审慎”被罚款295万元。另外，今年11月，农业银行深圳分行因“办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查行为”等违法事实，被国家外汇管理局深圳市分局罚没190.43万元。交通银行深圳分行因内部控制存在薄弱环节被罚50万元。
股份行阵营，10月31日，总部在深圳的平安银行总行因相关互联网贷款、代销等业务管理不审慎，被国家金融监督管理总局罚款1880万元。
光大银行深圳分行因授信管理不到位、掩盖贷款质量、票据承兑业务贸易背景审查不到位等被深圳金融监管局罚款640万元，原高管朱慧民、邹建旭被“终身禁业”。值得注意的是，上述两人此前已落马。记者注意到，朱慧民在光大系统任职近20年。早在2007年，朱慧民调任深圳分行担任一把手达七年之久。2014年调任光大实业集团党委书记，2018年升任董事长、总经理等职。2021年3月，朱慧民被查实存在受贿、贪污、违法放贷等多项违纪违法行为被“双开”并移送司法。
另外，华夏银行深圳分行因违规开展不良资产转让业务、贷款业务管理不当等问题被深圳金融监管局罚款560万元。浙商银行深圳分行因“贷前调查不尽职、集团客户授信管理不到位”等被罚款330万元。广发银行深圳分行违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金，被人行深圳市分行罚款204.25万元。招商银行总行则因数据安全管理不到位，被金融监管总局罚款60万元。
城商行和其他银行阵营，江苏银行深圳分行因贷款业务管理不到位等违规被罚款200万元。北京银行深圳分行涉“违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定”等被人民银行深圳市分行罚款180.1万元。此外，微众银行因集团客户授信风险管理等原因被深圳金融监管局罚款105万元。
按照深圳官方数据，截至二季度末，深圳银行业资产总额13.98万亿元，同比增长3.64%，深圳银行业总资产、存贷款规模均居全国大中城市第三位。有业内分析指出，大额罚单是监管机构发出的明确信号，信贷业务仍将是重中之重，金融监管呈现“严监管常态化、精细化、穿透化”的趋势。对于深圳银行机构而言，唯有将合规从成本负担转变为核心竞争力，才能真正实现稳健、可持续的发展。
盛迪嘉两次违规被罚逾千万，
深圳支付机构反洗钱监管持续加码
2025年中国人民银行深圳市分行针对支付机构开出的罚单，罚没总额3718.5万元左右，共涉及11家机构。从罚单可以看出，第三方支付机构的监管高压态势仍在持续，且处罚呈现出“多次处罚机构多、违规类型高度集中、金额分化明显”的特征。
首先关注被多次处罚的机构。深圳市盛迪嘉支付在2025年两次被罚，违规事项均涉及商户管理、清算管理，其中一次还叠加了与身份不明的客户交易等问题，罚没金额分别为739.66万元和308万元，共计被罚超过1000万元；中付支付科技同样被两次处罚，既涉及违反清算管理规定，也涉及违反机构管理规定，累计罚款规模超过588万元；乐刷支付亦出现两次罚单，违规事项高度重合，涵盖机构管理、商户管理、清算管理及未对外包服务商开展尽职调查，合计罚没金额超过800万元。
再看违规原因的共性。记者看到，大部分被机构都涉及违反商户管理规定、违反清算管理规定，这两项违规是最核心、最普遍的问题；而罚款金额显著偏高的案例，往往叠加了未履行客户身份识别义务、未报送可疑交易、与身份不明客户交易等反洗钱相关违规问题。
实际上，我国反洗钱监管体系正在不断加强。今年11月，在深圳举办的“2025年第十五届中国反洗钱高峰论坛”上，中国人民银行反洗钱局一级巡视员王静介绍，今年6月以来，人民银行、司法部、财政部、住建部、市场监管总局单独或联合发布贵金属和宝石、律师、公证、会计师、房地产、企业登记代理等行业反洗钱制度，我国特定非金融行业反洗钱制度体系基本建立。此外，人民银行积极推进《反洗钱法》相关配套规章制度的制定和修订工作，我国反洗钱法律制度体系进一步完善。同时，人民银行建立洗钱风险评估体系，今年完成全国5000余家法人金融机构洗钱风险评估，明确对不同风险水平的机构采取差异化的监管措施，“基于风险”的监管框架基本确立。
保险数据造假与资金违规问题突出，
个人罚款总额超机构
深圳是保险重镇。按照公开数据，截至今年二季度末，深圳法人保险公司总资产8.77万亿元，居全国第二；上半年保险市场实现保费收入1213.07亿元，同比增长8%。但是，来自深圳保险的罚单也传递更多监管信号。
据国家金融监督管理总局及深圳金融监管局公示，2025年以来，深圳辖区多家保险机构收到监管罚单，涉及财产险、人寿险等多个领域。数据真实性缺失、资金运用失控、费率违规成为行业三大核心痛点，而“机构+个人”双罚制的刚性执行，正重塑行业合规底线。
从案件特征看，数据真实性问题贯穿全年处罚案例。1月，国任财险因“数据不真实、未按规定使用备案保险费率”被罚100万元，时任健康险事业部/运营管理部总经理李睿同步被警告并罚款14万元；8月，中宏人寿深圳分公司因财务数据不真实缴罚50万元，责任人严毅被罚10万元；4月，前海财险叠加财务数据不真实、违规投资不动产等四项问题，合计被罚93万元，5名涉事高管分别领罚3万至7万元。
资金运用与关联交易违规是另一突出问题。前海财险违规投资不动产、易安财险（已更名为“深圳比亚迪财产保险有限公司”）违规资金运用损害公司利益，恒大人寿更是因“保险资金运用严重不合规、向关联方输送利益、投后管理失效”等四项严重违规，20名责任人合计被罚282.5万元。其中前高管梁栋遭终身禁业，4人被禁业5至10年，创下年内单案个人处罚人数之最，这与监管政策中“对情节严重者终身禁业”的要求高度契合。
值得注意的是，2025年监管处罚中，“双罚制”已从原则落地为常态，个人追责力度显著加码。全年5起保险罚单均呈现“机构罚款+个人追责”全覆盖，涉及个人追责的超过40人，个人处罚总额达647.5万元，是机构罚款总额（333万元）的1.9倍。其中恒大人寿单案个人罚款占比超95%，打破“只罚机构不罚个人”的行业惯性。
监管层释放的信号清晰可见：数据真实是保险经营的生命线，资金安全是风险防控的核心，而压实高管责任则是合规治理的关键。对于身处金融对外开放试验示范窗口的深圳保险业而言，合规能力已是核心竞争力。机构唯有将合规要求内化于治理架构、嵌入业务流程、植根企业文化，才能在高质量发展中规避“罚单”风险，赢得市场与消费者的长期信任。
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采写：南都湾财社记者 卢亮 罗曼瑜
南都湾财社记者研究员 袁泽睿
制图：南都湾财社
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